Сегодня, для того чтобы приобрести дорогостоящую вещь, обыватели отправляются в банки, где берут в долг под определенный процент и ежемесячными внесениями. График этих платежей может быть аннуитетным или дифференцированным. В этой статье представлен разбор первой схемы.
Значение
Аннуитетный платеж чаще всего используется кредитными организациями, поскольку для них он приносит больше выгоды, а для клиента – более удобный.
Он представляет собой особый метод составления графика погашения долга по кредиту, при этом плательщик на ежемесячной основе отдает одну и ту же сумму. Подобный способ гашения довольно удобный и простой, поскольку сумма стабильная и не меняется, нет необходимости высчитывать каждый последующий и бояться, что в грядущем месяце отдавать придется больше.
При подобном способе внесения средств выстраивается четкое расписание с датой и временем списания с карточки или непосредственно на банковский счет.
Положительные стороны
Для клиента подобный способ погашения задолженности прост и комфортен. Списание происходит всегда в одно и то же время, поэтому не нужно волноваться, что средства внезапно спишутся в пользу банка.
Однако, кредитные организации предпочитают именно ее не из-за удобства потребителей. А из-за получаемых ими выгод:
- высокая прибыль (переплаты получаются выше, чем при дифференцированных);
- простота оценивания платежеспособности человека (при идентичной сумме выплат проще оценивать способности).
Применение
Большинство российских банков используют аннуитетную схему при выдаче кредитов. В основном, к таким займам относятся:
- всевозможные наличные ссуды;
- автокредиты;
- залоговые ссуды;
- кредит для бизнеса и т.п.
Особенности
Несмотря на то, что платить всегда приходится одинаково, состав платежей всегда разный. При внесении первого взноса, большую часть составляют проценты, взимаемые за пользование средствами кредитора.
С течением времени доля самого долга медленно увеличивается в платежных листах. Максимума доля основного долга достигает только к концу срока кредитования. Таким образом, проценты банк получает в начале выплат, а основная задолженность погашается только к концу срока.
Таким образом, несмотря на положительные стороны данной схемы, у нее есть и недочеты. Поэтому, при обращении в кредитную организацию, стоит внимательно читать все условия предоставления займа и ознакамливаться с всевозможными рисками и понимать, устраивает ли конечный уровень переплат.
